這6種信用卡透支行為,不但影響征信,還要負刑責!

【案件】

2017年2月27日,左某某用左某甲(左某某的二叔)、左某乙(左某某的姑姑)、周某某(左某某的姑夫)身份證在中國農業銀行北京某區支行辦理了透支額度各為20000塊的惠農信用卡三張。2017年3月10日,左某某將該3張惠農信用卡各透現19999.69元、19999.5元、20000元,總共59998.81元。到期時經發卡行數次催款,超出三個月至事發並未償還。

律師分析:

刑法規定,有下列情形之一,進行信用卡槓桿詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或是拘留,處以二多萬元二十萬元以下罰款:(四)惡意透支的。

持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或是要求期限透現,而且經發卡行兩次催款後超出3個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

有以下情形之一的,應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”:

(一)明知沒有償還能力而大量透支,沒法歸還的;

(二)肆意揮霍透現資金,沒法歸還的;

(三)透現後逃匿、改變聯系電話,躲避銀行催收的;

(四)抽逃、轉移資金,隱匿財產,躲避還錢的;

(五)使用透現的資金進行違法犯罪活動的;

(六)其他非法占有資產,拒不歸還的舉動。

惡意透支,金額在1多萬元不滿10萬元的,應當私人貸款利息計算認定為刑法第一百九十六條規定的“金額較大”;數額在10多萬元不滿100萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”;金額在100萬元以上的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”。

左某某在大量透支信用卡後離家到外地打工,並更換手機號,也未積極償還賬款,在銀行催收後超出三個月仍不償還,應認定為以上第三條“透現後逃匿、改變聯系電話,躲避銀行催收的”,行為符合“惡意透支”的需求,要以信用卡詐騙罪追究刑事責任。透現賬款總共59998.81元,屬於金額較大,根據刑法第一百九十六條的規定,應處五年以下有期徒刑或是拘留,處以二多萬元二十萬元以下罰款。

信用卡發生協助一些朋友減輕了燃眉之急的同時,也帶來了一些麻煩。貸款逾期不僅影響個人征信,而且要向銀行上繳高額利息和滯納金。此外,情節嚴重的扣稅計算機還會涉及違法犯罪。律師提示,切忌貪圖小利,得不償失,一旦行為碰觸違法犯罪,縱然償還全部欠款,持卡人依然要遭受刑事責任的追責。因此,應理性信用卡消費,接到銀行催收信息後須盡早還貸,聯系電話更換時需及時告知發卡行。


網站熱門問題

槓桿的同義詞是什麼?

capitalizing (on) imposing (on or upon) 作弊. playing (on or upon) 兌現 (on)

哪家銀行月息7%?

Equitas Small Finance Banks 對各種金額提供 3.50% 至 7% 的利率. Equitas Small Finance Bank 的利率如下,自 2022 年 11 月 9 日起生效.Jana Small Finance Bank 對各種金額提供 4.50% 至 7% 的利率.