【案件】

2017年2月27日，左某某用左某甲(左某某的二叔)、左某乙(左某某的姑姑)、周某某(左某某的姑夫)身份證在中國農業銀行北京某區支行辦理了透支額度各為20000塊的惠農信用卡三張。2017年3月10日，左某某將該3張惠農信用卡各透現19999.69元、19999.5元、20000元，總共59998.81元。到期時經發卡行數次催款，超出三個月至事發並未償還。

律師分析：

刑法規定，有下列情形之一，進行信用卡槓桿詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或是拘留，處以二多萬元二十萬元以下罰款：(四)惡意透支的。

持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或是要求期限透現，而且經發卡行兩次催款後超出3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”：

(一)明知沒有償還能力而大量透支，沒法歸還的;

(二)肆意揮霍透現資金，沒法歸還的;

(三)透現後逃匿、改變聯系電話，躲避銀行催收的;

(四)抽逃、轉移資金，隱匿財產，躲避還錢的;

(五)使用透現的資金進行違法犯罪活動的;

(六)其他非法占有資產，拒不歸還的舉動。

惡意透支，金額在1多萬元不滿10萬元的，應當私人貸款利息計算認定為刑法第一百九十六條規定的“金額較大”;數額在10多萬元不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”;金額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”。

左某某在大量透支信用卡後離家到外地打工，並更換手機號，也未積極償還賬款，在銀行催收後超出三個月仍不償還，應認定為以上第三條“透現後逃匿、改變聯系電話，躲避銀行催收的”，行為符合“惡意透支”的需求，要以信用卡詐騙罪追究刑事責任。透現賬款總共59998.81元，屬於金額較大，根據刑法第一百九十六條的規定，應處五年以下有期徒刑或是拘留，處以二多萬元二十萬元以下罰款。

信用卡發生協助一些朋友減輕了燃眉之急的同時，也帶來了一些麻煩。貸款逾期不僅影響個人征信，而且要向銀行上繳高額利息和滯納金。此外，情節嚴重的扣稅計算機還會涉及違法犯罪。律師提示，切忌貪圖小利，得不償失，一旦行為碰觸違法犯罪，縱然償還全部欠款，持卡人依然要遭受刑事責任的追責。因此，應理性信用卡消費，接到銀行催收信息後須盡早還貸，聯系電話更換時需及時告知發卡行。