如何購買車險?實際上並不需要花費大量時間來討論，因為在這個世界上，人的生命總是比車輛更加寶貴。

身為車主，我們總是想知道這筆錢到底用在了哪裏，是否值得花費。車保商業險和交強險每年都需要支付保險費，這意味著很多人可能從未為自己購買過保險，但卻會給汽車購買保險。

關於常見的車險，大多數人其實並不清楚它們的覆蓋范圍，每年花費數千甚至上萬元，因此了解車險的相關知識非常必要。

在購買車險時，我們經常聽到一個詞：“全險”。當你購買了所謂的“全保”後，內心會告訴你：我的車以後遇到任何問題都不用擔心了。

然而，“全險”這個詞具有迷惑性，因為我們無法解釋清楚它的具體含義。是責任最多?還是保額最高?保險公司從未對這個詞進行過定義。

在我看來，真正的“全險”應該從保險責任入手，做到“主要責任保額充足，次要責任量力而行”。

那么什么又是主要責任呢?比如一次車禍造成人員傷亡，根據損失大小，第三者責任險的重要性肯定大於劃痕險。

車險的名字具有很強的導向性，我們聽到名字就會認為它是為汽車購買的保險。然而，如果我們結合實際情況進行思考，會發現大部分風險事件都與人有關。

為什么車險不僅僅保障車輛呢?

實際上，產品設計的初衷是為了減少社會的整體矛盾。想象一下，如果車禍對個體造成的累計傷害足夠多，就會導致社會整體矛盾加劇。這也是交強險的背景，在任何情況下，受害人都能得到及時的賠償，類似於社保，追求的是覆蓋面而不是深度。比如車禍導致受害人死亡，在只投保交強險的情況下，受害者家屬最多可以獲得18萬元的賠償。這顯然無法滿足受害者家屬的合理要求。

交通事故造成的死亡賠償通常以該地區上一年度人均可支配收入的20倍作為基本標准。因此，最低賠償金額通常也是百萬以上。對於經濟發達的城市如北京、上海來說，100萬的三者險可能無法完全覆蓋損失，如果投保了200萬的商業三者險，對於雙方來說無疑是雪中送炭。

在解決了最為棘手的第三方損失問題之後，下一步要考慮自己的問題。無論是自己還是同車人員，都可以通過駕乘人員意外險獲得賠償。駕乘人員意外險本質上就是普通的意外險，只不過將保障對象拓展到所有乘車人。保障內容只需包括意外醫療和身故即可。

解決了人的問題之後，車輛問題就相對簡單了。無論是常見的車損險和盜搶險，還是附加的玻璃破損險、發動機涉水險和車身劃痕險等，都應該根據個人習慣和駕車環境綜合考慮是否購買。例如，在常年多雨地區或者沒有固定停車位的情況下，購買發動機涉水險和車身劃痕險也顯得尤為重要。