疫情期間，無論是抖音還是朋友圈，見到許多人埋怨，疫情持續時間有點長，假如不工作或是不開工，沒有收入，家裏房貸，車貸等支出確實要斷了。

其實在這次疫情中，多數人倒無須太在乎這個，由於政府已經發文，因疫情耽擱上班的，薪水照常發，還可以減緩還貸，不算逾期。

盡管政府的文件，給我們吃了個定心丸，可是這背後反映出的問題，值得重視，那便是家庭理財規劃不合理。

一兩個月沒有收入就出現財務風險，這是小米業績不行的。

之前我也無數次的跟大家說如何做家庭理財規劃——掐頭去尾留中間。

所謂的掐頭便是要拿出收益的一部分，來應對家庭的日常生活開支，為防止意外突發事件的發生，一般是家庭每月支出的3到6倍。這裏面的家庭開支自然包含你的房貸，車貸等，也包含吃喝等日常支出。

疫情才不斷1個月上下，就有很多人埋怨斷糧，這說明家庭理財規劃存在很大的難題。

這部分錢，你如果覺得放到銀行拿活期很虧，可以拿來買一些銀行智能存款之類的，賺個3%—5%的盈利，還能隨時取出來，很不錯。還有沒買的，能去本公眾號的工具欄——帶你賺錢，自主查詢選購。

講完掐頭，再說說去尾的部分，其實就是指要空出一部分錢來自保，也就是買保險。買保險的占比我建議是家庭年收入的5%——10%。針對家裏條件不錯的而言，10%是基礎。一般收益家庭，掙點錢不容易，家中生活不如意，支出也大，取出太多錢來買保險也不現實，因此建議5%。

最終一部分便是留中間，中間這部分在標准普爾家庭財產象限圖裏包含兩部分，一個叫生錢的錢，一個叫保底增值的錢。

保底增值的錢對應的就是一個穩定性的理財投資，比如說像部分投資債券等風險低銀行理財，再就是國債，部分大城市的房產等等。

生錢的錢，就是可以取出一定比例去買較為高風險的商品，高風險就對應著高回報。例如個股，當然我不建議大家買股票，但是可以買基金，特別是定投指數基金，像滬深300。

除了家庭資產配置，通過這次事情，大家還應當思考一件事，便是家庭收入構造。

我一直適用大家貸款買房的，由於這是一種金融杠杆，房貸的利率也非常便宜，假如用公積金貸款，只有3.25%，這么便宜的錢，不用白不用。

可是債務的前提是，要有合理的現金流，欠多少錢，也是基於你對將來現金流多少的預測，也就是能賺多少。

大家大多數人的收益都是勞務收入，例如薪水，出賣頭腦或是勞力及其時間，去賺錢，這叫自覺性收益。這部分的收入優點就是不需要花費真金白銀就能賺到，可是缺點是不太穩定，萬一外部因素或是自身健康導致不能工作，這個收益就斷了，這也就是大家見到家中主心骨患病倒地，一家人生活受影響。

若想解決這個問題，就是讓家庭收入構造強積金查詢多樣化，比如你把房子租出去帶來的房租收入，例如基金，理財產品等投資型收益，這些叫被動性收益。

這方面收益，就算工作或者身體暫停，都不會受影響。

一個健康的家庭收入構造是自覺性收益跟被動性收入融合，這樣的多元收入結構也是抗風險能力非常強的。

總結

為讓家庭財務更安全，抗風險能力更強，一方面要學會掐頭去尾留中間的家庭資產配置，另一方面就是讓收入結構多樣化，自覺性收益跟被動性收入相結合。