現在有很多種保險，但是很多人對保險的認識是買保險是可以的。他們不知道保險的種類有很多，今天我們將討論醫療保險和年金保險的基本知識，以幫助你們區分和在未來做出選擇。

健康保險概述

健康險為被保險人因殘疾或疾病導致的額外支出或收入損失提供保險保障。

在大多數經合組織國家，健康保險有兩種形式:團體保險和個人保險。個人健康保險的市場比團體或政府健康保險更複雜，消費者在個人健康保險中面臨的信息不對稱比個人人壽保險更嚴重。沒有政府和用人單位的保護，消費者不得不自己去市場選擇保險產品，但面對各種複雜難比的保險產品，往往會無所適從。

健康保險分類

(1)個人醫療保險

已經發展處於社會團體和政府保障計劃內的個人同樣我們需要進行個人健康保險公司作為一個補充。政府工作提供的健康保險通常只能保障有限的醫療費用，而且被保險人經常需要等待很久才能享受政府部門提供的醫療技術服務。

綜合醫療保險: 提供范圍廣泛的醫療保險，可彌補巨大的意外醫療費用。綜合醫療保險提供全面的醫療保障，包括住院、門診、治療、診斷、特殊治療和處方藥。

住院補助保險: 每住院日支付一定數額的保險費，保險期為1年以上。

政府進行補充保險：政府對於醫療保險發展計劃的補充保險。

特殊疾病進行保險：即重大影響疾病保險，當被保險人身患保單中所列的重大疾病問題之一時，保險人補償以及各種社會醫療服務費用。其最大給付限額通常具有很高。

(2)長期護理保險

對長期護理服務的需求正在增長，並將繼續增長。與此同時，隨著越來越多的消費者意識到長期護理的高成本，對長期護理保險的需求也在增加。

長期護理保險承諾當被保險人無法安全從事日常生活的基本活動時，保險人給付保險金。

長期護理保險的覆蓋范圍可分為養老院和社區護理，保險費比較高，通常在保險政策的層面上確保更新。在美國，一些州要求保險公司提供的長期護理保險必須包括不沒收福利，這意味著如果投保人停止支付保險費，保險單被視為以減少的金額償付。大多數長期護理政策排除了對預先存在的條件，如生病或受傷的責任之前，政策發布。

在經合組織國家，預計從1980年到2050年，65歲以上的老年人數量將增加91%，80歲以上的老年人數量將增加200%。世界上提供各種長期護理保險的保險公司越來越多，新的競爭者還在不斷進入市場。

(3)傷殘收入保險

在許多國家，人們對收入保障的需求也在不斷增加，隨著社會經濟的發展，單個家庭難以承擔照顧殘疾家庭成員的負擔。醫學技術的發展使許多致命的疾病變成了致殘的疾病。醫療技術的發展維持了絕症患者的生命，但並不能阻止他們喪失工作能力。

殘疾收入保險是指被保險人因生病或受傷而喪失工作能力時，保險人每月支付一定數額的保險金以彌補收入損失。

幾乎所有的保單都對傷殘有具體問題定義，或單獨作為企業一項重要條款進行說明，並且都規定只有自己處於醫護工作人員的治療和看護之下的被保險專業人才培養符合社會保險給付的要求。傷殘保險保單中通常還包括對於一個可以推定全殘條款。一般保險有限公司在被保險人發生推定全殘之日起立即開始給付保險金，並取消對醫療機構護理的要求。

年金

年金在美國是一種流行的儲蓄形式，在世界其他市場也很重要。年金產品的普及反映了人口老齡化的趨勢和對政府養老保險制度缺乏信心。

從最廣泛的意義上講，年金發展即為通過一系列的定期進行支付。

(1)年金的性質

壽險的主要目的是建立一筆錢，而年金正好相反。它的基本功能是系統地實現一筆錢。人壽保險是保障被保險人過早死亡帶來的收入損失，而年金的目的是保障被保險人因壽命過長、財富耗盡而無法養老。

盡管年金和人壽保險在功能設計上有差別，但年金仍是一種社會保險公司產品。年金和保險企業產品的基本原則是一個相同的，都是通過集中學生個人進行資金，並按照生命表所反映的死亡率和生存率計算保費。

年金合同包括累積期和支付期。如果被保險人在年金累積期間死亡或自願終止年金合同，保險人有義務退還全部或部分投保人的現金價值。不論資金以何種方式積累，在其他條件不變的情況下，提供一定數額收入所需的預先積累資金數額以及在某一年齡開始付款的形式總是相同的。

(2)年金合同的種類

實際上，有五種類型的年金:

靈活的保費遞延年金: 它允許合同所有人選擇他或她希望的繳款時間和金額，但不低於保險公司規定的最低金額。

一次性繳納保費的延期年金:是一種通過一次性繳納保費購買的延期年金，保證了最低的利率，但大部分保險公司采用的是競爭性的市場利率。

一次付清保費的即期年金:保險人收到一次付清的保費後，立即開始向年金受益人支付年金。

變額年金：其現金使用價值和年金給付不是一個固定的，而是取決於企業年金資產的投資風險收益。

股票指數年金: 其利率與一些外部指數密切相關。它提供最低擔保，通常為3% ，並將目前的年金利率與股票指數(股票市場的回報水平)掛鉤，使投資者在升值時獲得紅利。

(3)年金的使用

無論是否享受稅收優惠，年金都是一種非常實用的產品。年金購買者可以享受保險公司提供的投資管理的好處，這對於不希望承受投資管理負擔的老年消費者特別重要。

由於未來收入有保證，年金領取人不必為壽命過長、沒有生活來源而操心。有了年金保障，不僅使老年人敢於增加消費支出，而且可以確定消費水平。

可選給付及附加條款

附加條款不僅大大提高了保單的靈活性，而且增額保險的費用和傭金一般也低於社會基本保單。通過一個附加條款，消費者分析可以以接近於淨保費的價格不斷增加企業保險制度保障。

(1) 傷殘給付

殘疾補助金通常以附加條款的形式規定在被保險人的殘疾情況下的某些補助金。最常見的是保險費豁免和殘疾收入。殘疾的定義是至關重要的，保險費豁免和殘疾收入規定通常使用相同的殘疾定義。

(2)提前死亡給付

提前身故給付條款是指在被保險人特定健康狀況惡化的情況下，保險人在被保險人身故前給付全部或部分壽險保費。

臨終疾病保險: 當被保險人被診斷患有絕症時，他或她可以獲得最高比例的人壽保險，甚至可以獲得全額的人壽保險。

重疾險:被保險人被確診患有所列重大疾病之一的，可獲得壽險保單面值的一定最高比例甚至全額賠付。

長期進行護理保險：如果被保險人因健康緣故我們需要監護，則每月可以通過得到具有一定的給付。

(3)意外死亡給付

意外導致死亡給付方式可以附加於絕大部分多數的壽險公司保單上。如果被保險人意外身亡，可以通過獲得兩倍(或多倍)的保額。

(4)保證可保性選擇權

該選擇權保證被保險人可以購買額外的保險，而無需提供可保證明。通過限制選擇權的使用年齡和頻率，保險公司可以減少被保險人的逆向選擇。

(5)生活費用附加條款

它經常可以作為企業一項重要補充給付出現在絕大多數的壽險和傷殘收入保險中。人們都希望通過保險給付能夠隨著社會時間的流逝和生活成本費用的改變而不斷發展調整。

(6)增額保險保障

投保人申請保險費可以購買高價值定期保險費，也可以購買保險費，以加速現金價值的積累。

分清保險責任，選擇適合自己的保險，是每個保險消費者必須面對的問題。希望這篇文章能給大家帶來便利。